Esto es cuánto debería haber ahorrado a los 40, según expertos financieros
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Como si aún no tuvieras suficiente en mente cuando llegaste a tu cuadragésimo círculo alrededor del sol, ahora también has llegado al punto en el que estás más cerca de la jubilación. Trago. Naturalmente, esto conduce a una cascada de cuestionamientos internos. ¿Que estas haciendo con tu vida? ¿Estás donde se supone que debes estar? ¿Cuántos ahorros debería tener antes de los 40? ¿Y qué harás si no tienes suficiente?
Hagamos una pausa en la espiral de pánico durante un minuto. Para empezar, ciertamente no es usted el único que probablemente se sienta mal preparado en esta etapa histórica. De hecho, según un estudio de Mutual del noroeste , uno de cada tres estadounidenses encuestados tiene menos de $ 5,000 en ahorros para la jubilación.
Sin mencionar que hay bastante información contradictoria, lo cual, para ser honesto, tiene sentido. Simplemente, no existe una fórmula única para todos que pueda tener en cuenta las circunstancias únicas de cada persona. Dejar caer un número general y asumir que todos pueden alcanzar ese punto de referencia huele a privilegio.
Entonces, lo que vamos a hacer es brindarle algunas perspectivas diferentes ofrecidas por expertos financieros. Pero lo más importante que debe recordar es que debe hacer lo correcto para su situación. Siempre se puede reajustar si las cosas cambian.
¿Cuánto deberías tener ahorrado antes de los 40?
Estar donde necesita estar antes de jubilarse, Inversiones de fidelidad recomienda ahorrar (e, idealmente, invertir) el 15 por ciento de sus ingresos anuales. Si sueña con vivir una buena vida en la jubilación, esa cifra debería aumentar. Si está satisfecho con una jubilación más discreta, puede bajar. Básicamente, sin embargo, Fidelity dice que debería tener alrededor de 10 veces su salario final ahorrado para la edad de jubilación. Puede calcular sus números para averiguar exactamente dónde lo colocaría en 40.
Aunque Precio de T. Rowe También sugiere ahorrar el 15 por ciento de sus ingresos anuales, esta firma de inversión deja un poco más de espacio en su cifra de jubilación. Básicamente, esperan que las personas aumenten lentamente hasta ahorrar un 15 por ciento, comenzando alrededor del 6 por ciento a los 20 años. Básicamente, esto equivaldría a un punto de referencia de ahorrar alrededor de dos veces su salario anual a los 40.
De acuerdo a Dinero revista, una pareja de 40 años con un ingreso familiar combinado de alrededor de $ 100,000 debería planear acumular un ahorro de 2.6 veces su salario.
Y Samurái financiero afirma audazmente que debería haber ahorrado seis veces sus gastos anuales para cuando tenga 40 años. Por lo tanto, si gasta $ 50,000 por año, debería estar entrando en su cuarta década con un ahorro de alrededor de $ 300,000.
¿Existe un saldo promedio de 401 (k) por edad?
La situación financiera de cada individuo es diferente, al igual que cada trayectoria profesional es diferente. Sin embargo, hay algunas cifras y estadísticas que pueden ofrecerle una instantánea de cuánto han ahorrado otras personas de su edad a cierta edad. Por Investopedia , Fidelity Investments ha publicado algunas estadísticas que podrían arrojar más luz sobre el tema.
Entre las edades de 20 a 29 años, el saldo promedio de un plan 401 (k) es de $ 10,500. Entre las edades de 30 a 39 años, el saldo promedio de un plan 401 (k) es de $ 38,400. Entre las edades de 40 a 49 años, el saldo promedio de un plan 401 (k) es de $ 93,400. Entre las edades de 50 a 59 años, el saldo promedio de un plan 401 (k) es de $ 160,000. Entre las edades de 60 a 69 años, el saldo promedio de un plan 401 (k) es de $ 182,100. Y entre las edades de 70 a 79 años, el saldo promedio de un plan 401 (k) es de $ 171,400.
¿Hay un punto de referencia más factible para apuntar primero?
Escucha, si aún no estás cerca de estos números, ven a sentarte a mi lado. Seré tu hermana solidaria porque estoy ahí contigo. Sin embargo, hay cosas que podemos hacer para darle la vuelta a este tren.
No es sorprendente que uno de ellos sea establecer un presupuesto e incluir la desviación de un poco de dinero todos los meses a nuestro fondo de jubilación, 401 (k), o ambos. Entrénese para mejorar en esto practicando la regla de gasto del 70-20-10: el 70 por ciento de sus ingresos mensuales debe destinarse a gastos de manutención, el 20 por ciento debe destinarse al pago de la deuda (si tiene alguna) y el resto El 10 por ciento debería destinarse a ahorros. A continuación, puede ajustar como mejor le parezca para ahorrar más cuando sea posible.
También puede comenzar con metas más pequeñas. ¿Tiene un fondo de emergencia? Haga de ese su primer objetivo, ya que generalmente implica tener alrededor de $ 2,500 reservados para sorpresas financieras a pequeña escala. Luego trabaje hasta llegar a un fondo de emergencia, que idealmente tiene ahorrados de tres a seis meses de gastos.
Y, de nuevo, no se castigue si recién está empezando a tomar en serio los ahorros o si su presupuesto no le permite mucho. Incluso si solo puede ahorrar $ 40 por mes al principio, es mejor que nada.
Mirando hacia el futuro…
Si bien los expertos recomiendan haber ahorrado casi tres veces su salario para cuando llegue a los 40, ese número aumenta exponencialmente cuando llegue a los 50, momento en el que los expertos recomiendan ahorrar seis veces su salario. Para cuando llegas a los 60, eso aumenta a ocho veces tu salario. Estas son cifras importantes para discutir con su planificador financiero o asesor de jubilación.
Si esto parece imposible ...
Seamos realistas. Es probable que uno de cada tres estadounidenses con menos de $ 5,000 no tenga trabajos en los que ganen $ 100,000 al año. Es posible que ni siquiera ganen 50.000 dólares al año. (Maestros, por ejemplo). Si vive de sueldo a sueldo, la idea de ahorrar hasta el 10 por ciento de sus ingresos mensuales puede parecer ridícula, en el mejor de los casos. Ese 10 por ciento es lo que paga la gasolina para ir y volver del trabajo, ¿verdad?
Yahoo Finanzas lo entiende y ofreció algunos consejos tranquilizadores para aquellos de nosotros que sabemos que se jubilarán sin ahorros. Uno de sus mayores consejos es reducir sus gastos de manutención. Esto puede ser cualquier cosa, desde cortar el cable y reducir el tamaño de su automóvil hasta mudarse a una ciudad con un costo de vida más bajo. Otra opción: Paga tu deuda. Retirarse con un par de millones de dólares en el banco es fácil para algunas personas. Pero no subestime la simple libertad de jubilarse libre de deudas. Si no tiene facturas de tarjetas de crédito, un pago de automóvil o una hipoteca, ya ha reducido la cantidad de dinero que necesitará cada mes.
¿Te sientes mejor todavía? Acercarse a los 40 no es algo fácil de considerar para nadie. Con suerte, estos consejos hacen que parezca un poco menos aterrador.
Citas conmovedoras sobre el dinero
Si quiere ser rico, piense en ahorrar además de obtener. -Benjamin Franklin
Muchas personas piensan que no son buenas para ganar dinero, cuando lo que no saben es cómo usarlo. —Frank A. Clark
El dinero es solo una herramienta. Lo llevará a donde desee, pero no lo reemplazará como conductor. —Ayn Rand
No se trata de cuánto dinero ganas, sino de cuánto dinero te quedas, cuánto te cuesta y para cuántas generaciones te lo guardas. —Robert Kiyosaki
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