Grandes errores de dinero que la mayoría de nosotros cometimos este año, y cómo no cometerlos en 2023

Eche un vistazo a los datos y aprenda cómo cambiar las cosas para el nuevo año.

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¿Te sientes mal por cómo resultó tu 2022? No estás solo. De hecho, parece que muchos estadounidenses cometieron los mismos errores este año: según Credit Karma, el 76% de las personas encuestadas sienten que cometieron un error. error financiero en 2022, y otro 35% admite que desarrolló una mala hábito financiero . En defensa de todos, los últimos años han sido duros para todos. Este año, especialmente, la inflación golpeó fuerte , y nuestros ingresos simplemente no están a la altura. Cuando su producción financiera no puede mantenerse al día con sus ingresos, es probable que lo lleve a cometer grandes errores financieros o desarrollar hábitos financieros poco saludables.

Sin embargo, se vuelve más interesante. ¡Ese mismo informe de Credit Karma mostró que los principales malos hábitos financieros recogidos en 2022 estaban relacionados con la comida! Esos hábitos incluidos ordenando comida para la entrega o salir a cenar en lugar de cocinar en casa (46 %), y comprar comestibles pero luego dejar que se desperdicien (37 %). ¡Culpable de los cargos!

Si bien saber que no eres el único ciertamente no puede llenar el hoyo que has cavado, al menos sabes que estás en buena compañía allí. Si se estresó durante los últimos tres años, sin duda está sintiendo los efectos de eso no solo en su cintura sino también en su bolsillo. Tomar el corazón. Es bastante americano (quizás incluso humano) recurrir a la comida como apoyo emocional en tiempos de problemas. Y dado que estamos en medio de una pandemia, tiene sentido que recibamos ese apoyo. Sin embargo, nos ha costado mucho.

¿Quizás 2023 es el año de las resoluciones financieras? Así es como los expertos dicen que puede comenzar con una nueva base financiera.

1. Audita tus finanzas.

'Este es el primer paso que debe tomar antes de abordar sus finanzas', dice Courtney Alev, defensora financiera del consumidor de Credit Karma. 'Para ver cuánto dinero podrá apartar en ahorros, debe tener una buena comprensión de dónde proviene su dinero y adónde va. Una vez que profundice un poco en sus gastos, es posible que esté puede ver si hay áreas en las que puede reducir. Por ejemplo, eliminar un par de suscripciones no utilizadas realmente puede acumularse con el tiempo'.

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Ella no está equivocada. Si está pagando el precio base de Netflix, son .99 al mes. Si no lo está usando y puede cancelarlo, ahorrará aproximadamente al año.

2. Inicie un fondo de emergencia... otra vez.

Muchos de nosotros comenzamos 2020 con un fondo de emergencia, aunque se considerara 'pequeño'. Gracias a todos estos 'tiempos sin precedentes', esos fondos hace tiempo que desaparecieron. Alev dice que su próximo paso hacia la recuperación financiera es construir ese fondo nuevamente. Ya sabes... para la próxima pandemia.

'Una vez que tenga un sentido firme de sus obligaciones monetarias, considere cuánto dinero le queda al final de cada período de pago y cuánto de eso puede destinar razonablemente a los ahorros', dice Alev. 'Su objetivo debe ser tener al menos uno o dos meses de gastos de manutención ahorrados, pero los economistas sugieren que entre cuatro y seis meses es prudente en tiempos de recesión. Los fondos de emergencia son importantes porque brindan un amortiguador financiero que puede ayudarlo a mantenerse a flote en caso de que su situación financiera reciba un golpe inesperado y lo ayude a evitar tener que depender de préstamos con intereses altos'.

3. Establecer micro objetivos.

'Muchos de nosotros comenzamos el año con propósitos de año nuevo que por lo general se quedan en el camino unas semanas más tarde; una solución es establecer metas pequeñas, estoy hablando de micro metas para uno mismo', sugiere Alev. 'Si su objetivo es pagar su deuda, considere comenzar con una línea de deuda que desea pagar y su plan sobre cómo desea hacerlo. Recuerde, desea mostrar un historial de pagos a tiempo; incluso si no puede pagar su estado de cuenta en su totalidad, es mejor hacer una parte del pago que no pagar nada'.

¿Tienes más de una tarjeta de crédito? Hay varias líneas de pensamiento sobre qué deuda pagar primero. Para su primer microobjetivo, comience con la deuda más fácil o más pequeña. Esa primera ganancia rápida y fácil lo tendrá ansioso por seguir pagando otras deudas.

4. Haz un plan para tu dinero .

¿Qué compras grandes necesitas hacer este año? ¿Qué deuda pende sobre tu cabeza? ¿Qué 'extras' no son negociables? Tómese el tiempo para ver realmente lo que necesita/quiere para el próximo año y trate de planificar cualquier cosa que pueda necesitar. Por ejemplo, puede mirar sus llantas y saber si necesita prepararse para un juego nuevo en el próximo mes, trimestre o año. Alev dice que los planes pueden ayudarlo a mantenerse encaminado y siempre se pueden ajustar.

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'Eche un vistazo al próximo año y haga un plan realista para estar al tanto de sus finanzas', dice Alev. 'Tenga en cuenta las compras importantes que deberá hacer, junto con cualquier deuda que planee pagar. A partir de ahí, puede crear un presupuesto realista para usted. Contabilizar estas compras puede ser un plan para el próximo mes; vea cómo va y se ajusta a partir de ahí. Los presupuestos se tratan de encontrar lo que funciona mejor para usted. Si comienza demasiado fuerte y necesita hacer cambios, ¡también está bien!'

5. No olvides hacer tus devoluciones de vacaciones .

'Si eres como yo, hacer devoluciones a menudo cae al final de tu lista de tareas pendientes', dice Alev. 'No deje que eso suceda en esta temporada navideña. En su lugar, asegúrese de devolver cualquier regalo que termine dando o que ya no quiera y destine ese dinero extra para ahorrar y/o pagar deudas. Recuerde, si espera demasiado mucho tiempo, puede perder la ventana de devolución, lo que podría resultar en una pérdida de ahorros'.

6. Considere consolidar su deuda .

'Si ha acumulado deudas en varias cuentas, podría ser una buena idea consolidar su deuda en un solo pago mensual con una tarjeta de transferencia de saldo o un préstamo personal; estas son opciones de interés más bajas o sin intereses para pagar la deuda', dice Alev. . 'Alternativamente, si las cosas empeoran y le preocupa poder hacer los pagos de sus facturas, no está de más llamar a su acreedor y ver si puede colocarlo en un plan de pago más conservador. Lo peor que pueden hacer es puedo decir que no'.

Una nota: asegúrese de estar utilizando una línea de crédito con una tasa de interés más baja y que su nuevo pago sea asequible y dentro de un plazo razonable. A veces, consolidar tiene sentido. Pero si su nueva cuenta de 'uno y listo' es más de lo que gana en un cheque de pago semanal, podría estar preparándose para el fracaso. Algunas firmas de consolidación de deudas pueden ayudarlo de forma gratuita, y muchas iglesias ofrecen servicios similares o clases financieras.

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7. Haga un plan para su reembolso.

Es fácil ver el monto del reembolso como un momento de 'consiéntete a ti mismo', pero eso puede causar más estrés en el futuro.

'Si usted es alguien que acumuló deudas durante las vacaciones y espera un reembolso en esta temporada de impuestos, considere destinar una parte de su reembolso al pago de la deuda', sugiere Alev. 'Esto lo ayudará a impulsar el pago de su deuda y limitar la cantidad de intereses acumulados'.

8. Date un capricho, pero con intención.

'A medida que la vida vuelve a algo parecido a la normalidad para muchos estadounidenses, es tentador inscribirse en cada viaje, concierto y noche de amigos después de perderse tantas de estas delicias en los últimos años', dice Alev. 'Aunque es importante asignar parte de su dinero a experiencias que despierten alegría, asegúrese de ser intencional: en lugar de decir que sí de inmediato a cada viaje o actividad costosa, tómese un momento para reflexionar sobre cómo se sentirá con respecto al gasto en unas pocas semanas, meses o años, y priorice aquellos en los que esté seguro de que valdrán la pena'.

Cuando se trata de conciertos, recuerda: casi nadie se 'retira' para siempre. Si significa tanto para ti, vete. Pero no te sorprendas cuando la misma vieja banda vuelva a la carga, de nuevo, en dos años... cuando todavía podrías estar pagando la factura de la tarjeta de crédito por esos boletos de boxes. *avergonzarse*

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