Cómo dejar de gastar dinero y darle a su cuenta bancaria un descanso tan necesario
BBH Singapur / Unsplash
El lado racional de ti sabe que probablemente deberías saltarte Starbucks en tu viaje diario todas las mañanas. El lado racional de usted se da cuenta de que hacer un presupuesto significa evitar ese pánico tan estresante de fin de mes cuando no está seguro de poder pagar todas sus facturas. Y racional, definitivamente sabe que nunca ahorra para esas vacaciones familiares ha estado soñando si no deja de gastar dinero. ¿El problema? La mayoría de nosotros tenemos una mitad decididamente menos racional de nuestra dualidad que es una adicta a las compras furiosa.
Pero, vamos, ¡hay tentación a cada paso! Vivimos en una era en la que nos bombardean constantemente con información, incluidos anuncios dirigidos para casi todo lo que hay bajo el sol. Además, es más fácil que nunca gastar. Contamos con tarjetas de débito, tarjetas de cajero automático, tarjetas de crédito , incluso compras estúpidas y fáciles desde la aplicación con un simple deslizamiento. Su adicto a las compras interior no tiene escasez de excusas para quemar a través de su dinero de Trabajo duro .
Sin embargo, en última instancia todos somos adultos aquí . Ahora que somos padres, probablemente todos estemos de acuerdo en que necesitamos controlar nuestros gastos excesivos (aunque sólo sea para dar un mejor ejemplo a nuestros hijos). Además, todo el patrón de remordimiento de la cuenta bancaria vacía se convierte en comprador está envejeciendo, ¿no? Si cree que es el único que busca dejar de gastar dinero, no es así. De hecho, según los últimos datos de búsqueda disponibles, el término se busca casi 4.400 veces al mes. Esto es lo que puede hacer para frenar su gasto excesivo y, en primer lugar, por qué podría estar haciéndolo.
ABC
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1. Realice un seguimiento de sus hábitos de gasto para frenar el gasto excesivo
Una de las experiencias más reveladoras que uno puede tener es rastrear dónde va su dinero cada mes. ¿Conoces todas esas pequeñas cosas que justificas comprar porque cuestan menos de 20 dólares? Bueno, se suman. Incluso hay aplicaciones de presupuesto gratuitas que mantendrá un registro de sus gastos por usted, por lo que realmente no hay razón para no hacer esto (tener miedo de ver cuánto ha gastado en pestañas magnéticas no cuenta).
Estas son algunas de las aplicaciones de presupuesto más populares que pueden funcionar para parejas y familias. Solo tienes que encontrar el que se adapte a tu estilo de vida.
Como : La Como La aplicación es fácil de usar y funciona muy bien tanto para individuos como para un presupuesto familiar combinado. Mint puede organizar y categorizar todas las transacciones de tarjetas de crédito y débito vinculadas y comparar y rastrear con su presupuesto establecido.
PocketGuard: PocketGuard es como tener un contador personal y un asesor financiero en la palma de su mano. La aplicación rastrea el presupuesto restante para su día, semana o mes, y contabiliza todas sus facturas mensuales. También es gratis para descargar y usar. Mira, ya está funcionando para tu presupuesto.
Dinero de claridad: La Claridad Dinero La aplicación es similar a otras aplicaciones de presupuesto, ya que se vincula a sus tarjetas de crédito y débito, sus inversiones y préstamos, y todas sus facturas mensuales y gastos establecidos. Pero lo que lo diferencia de otras aplicaciones es que identifica gastos recurrentes como Hulu, Netflix, Spotify, el gimnasio, etc. y te permite cancelarlos fácilmente.
Necesita un presupuesto: Si debe contabilizar cada dólar de sus ingresos mensuales, entonces necesita un presupuesto (o YNAB como se le conoce sobre todo) podría ser su mejor opción. En lugar de crear categorías como lo esencial, entretenimiento, etc., YNAB le hace asignar un destino para las cantidades exactas en dólares de sus ingresos, desde gastos de manutención, comida, transporte y ahorros. Llamada una aplicación de presupuesto de base cero porque representa un gasto por cada dólar de ingresos, YNAB minimiza la tentación de gastar su dinero en artículos de derroche. De acuerdo a El balance : La aplicación es ideal para personas o parejas que trabajan juntas con su presupuesto. Ofrece interfaces de escritorio y móviles, opciones para sincronizar sus cuentas bancarias automáticamente o ingresar gastos manualmente, e incluye funciones de pago de deudas y seguimiento de metas para ayudarlo a motivarlo a alcanzar sus metas de dinero.
Cuando se da cuenta de cada dólar que está gastando, es fácil identificar algunos de sus patrones de gasto excesivo. Y una vez que los identifica, puede trabajar para eliminarlos. Sí, esto significa que es posible que deba evaluar su relación con Amazon Prime. Pensamientos y rezos.
2. Establezca un presupuesto ajustado
Lamento ser un tonto, pero es hora de ajustar la vieja cuenta bancaria. Eso significa crear un presupuesto familiar que funcione para usted y ceñirse a él. La última parte es clave, porque todos sabemos cómo a ese diablillo que gasta de más en nuestro hombro izquierdo le gusta susurrar: Compra todas las cosas. Sin embargo, tendrá que ser bueno ignorando a ese pequeño bribón, porque un presupuesto lo ayudará a comprender cuánto dinero realmente tiene que gastar en lo que no es esencial, y tal vez incluso lo ponga en el camino correcto para tener dinero para invertir. ahorros.
Si eres del tipo que necesita una sacudida en tu sistema para hacer que el cambio se mantenga, un mes sin gastos podría ser el truco. ¿Se pregunta cómo puede dejar de gastar dinero durante 30 días? O, más concretamente, ¿por qué? En resumen, un ayuno financiero puede acelerar su transición a un presupuesto de gastos mensual más bajo y reactivar sus ahorros. No te preocupes; en realidad no gastará dinero. Un mes sin gasto es cuando elige eliminar su presupuesto para un área o áreas determinadas (piense en salir a comer o ir a Target).
3. Cíñete al efectivo
Hay una razón por la que el genio de las finanzas Dave Ramsey El querido sistema de sobres se basa en un presupuesto de solo efectivo: funciona. Cuando tiene una cantidad finita de dinero que realmente puede ver, es mucho menos probable que lo gaste. Probablemente no tengamos que decirle lo fácil que es acumular deudas con una tarjeta de crédito o hacer que su cheque de pago desaparezca con su tarjeta de débito.
Por lo tanto, sacar efectivo y asignarlo (y solo eso) para gastar dinero es una excelente manera de evitar el gasto excesivo de la tarjeta de crédito y el gasto excesivo en general.
4. Conviértete en un maestro de la lista Jedi
¿Te pone nervioso tener tanto dinero en efectivo? Debes tener pequeños y / o mascotas corriendo. En cuyo caso, existe una posibilidad muy real de que su dinero en efectivo pueda ser devorado (sí, los perros y los niños hacen eso) o comprometido de otra manera (* momento de silencio durante ese tiempo, su hijo cortó un billete de $ 100 a la mitad para su proyecto de arte *). Sin embargo, si vas a ceñirte al plástico, debes aprender a quererte al máximo al hacer listas.
Sea honesto: ¿Cuántas veces se ha topado con Target por una sola cosa para rodar su carrito de compras hacia el automóvil rebosante de… cosas? Todos somos culpables de esto a veces. Sin embargo, si está tratando de dejar de gastar dinero en cosas innecesarias, el enfoque es su amigo. Cada vez que vaya de compras, hágalo con intención. Decida su objetivo de antemano, haga una lista que cubra solo lo que necesita para lograr su objetivo y no se desvíe. Se sorprenderá de lo mucho que puede reducir las compras impulsivas con un poco de fuerza de voluntad centrada en listas.
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Utilizar los servicios de compras
¿Le gusta el Dollar Spot en Target o el quiosco de queso recién hecho en la tienda de comestibles? Quizás la mejor manera de eliminar el gasto en esas áreas y ceñirse a su lista es ni siquiera ir a la tienda. Bienvenido al maravilloso mundo de los servicios de compras. Muchas tiendas ofrecen sus propias opciones de recogida en la acera (¡incluso Michaels!). Además, los servicios como Shipt pueden ayudar a llegar a otras tiendas. Haz tu lista. Vaya a la aplicación o al sitio web. Compre fuera de su lista. Si no puede ver las baguettes frescas o las chinchetas de flamencos, no las querrá.
Haz una lista de reglas
¿Es usted un acaparador de libros? Qué tal, nada de libros con lomos oscuros. ¿Trabajas desde casa pero sigues comprando vestidos? No intente más ropa de vestir. Es posible que no controlen todos los gastos, pero le sorprenderá cómo algunas reglas arbitrarias pueden marcar una gran diferencia en sus gastos. Además, tu estantería será mucho más brillante y divertida.
Para ser claros, esto te ayudará a dejar de gastar demasiado en ropa y en restaurantes. No será un cambio fácil de hacer, pero valdrá la pena cuando vea que su cuenta bancaria refleja un saldo positivo (y cada vez más alto) cada mes.
5. Manténgase alejado de las ventas
Esto suena contradictorio; sabemos. Si va de compras, ¿no quiere gastar menos dinero en cosas? Aquí está la cuestión: las ventas pueden engañarlo para que gaste más. Supongamos que está trabajando con una lista de compras que no incluye la compra de un nuevo par de botas. Pero cuando pasea por el departamento de ropa de su tienda departamental local favorita, nota que las botas se han rebajado en un 35 por ciento. ¡Qué ganga!
Solo que no realmente. ¿Sabes por qué? Gastará un 65 por ciento más de lo que originalmente se propuso gastar en botas. ¿Toda la razón? Adultar es salvaje.
6. Cómo frenar el gasto excesivo
Lo crea o no, hay pasos reales que puede tomar para que sea más difícil gastar de más. Lo primero es lo primero, no almacene la información de su tarjeta de crédito con sus minoristas favoritos. Esto puede hacer que sea más molesto cada vez que desee comprar algo, lo que puede reducir sus compras.
En segundo lugar, cancele la suscripción a las listas de distribución de correo de venta. Ahora bien, esto puede ser más difícil de hacer de lo que cree, ya que a menudo se siente como si estuviera siendo bombardeado por todos los sitios web que ha frecuentado alguna vez, pero presione para cancelar la suscripción y verá que su buzón se vacía pronto. Finalmente, y no podemos enfatizar esto lo suficiente, ¡la compra con un clic no es su amiga! Ni en Amazon, ni en Gap, ni en ninguna parte. Desactive esa función.
7. Comprenda los factores que desencadenan el gasto excesivo
Por desgracia, su arduo trabajo aún no ha terminado, aspirante a derrochador. Hacer el trabajo cuando se trata de gastar en exceso también significa aprender a reconocer las razones psicológicas del gasto excesivo. Esto requiere una buena cantidad de introspección y autoconciencia.
¿Escanear las redes sociales y ver recomendaciones de productos de amigos te hace presionar Comprar ahora? La presión de los compañeros en las redes sociales es definitivamente una cosa. ¿Compras para animarte? No lo llaman terapia de compras por nada. ¿Es más probable que derroche en ocasiones especiales, como su cumpleaños o durante las vacaciones? Trate de identificar qué le impulsa a gastar en exceso y haga cambios menos costosos (es decir, en lugar de comprar más para un cumpleaños, piense en experiencias que pueda disfrutar).
También puede ser cierto que se sienta obligado a gastar de más. ¿Puedes ser adicto a gastar dinero? Si. El gasto compulsivo, también llamado trastorno de compra compulsiva u oniomanía, ocurre cuando una persona encuentra que el gasto es irresistible. Los compradores compulsivos continúan gastando dinero incluso cuando hacerlo les causa angustia emocional o personal, incluso cuando tienen poco dinero para gastar, e incluso cuando las cosas que compran no les brindan alegría o no las usan, explica el Dr. Joel Young para Psicología Hoy .
Debido a que el gasto compulsivo es una forma de lidiar con las emociones negativas, la terapia cognitivo-conductual puede resultar el tratamiento más efectivo si siente que su hábito de gastar en exceso se ha convertido en una adicción.
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