Cómo cerrar fácilmente una tarjeta de crédito sin arruinar su puntaje crediticio

Nattakorn Maneerat / Getty

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Aunque normalmente no se recomienda cerrar las tarjetas de crédito debido a su impacto potencial en su puntaje crediticio, definitivamente hay situaciones en las que es su mejor opción. Por ejemplo, tal vez tenga muchas tarjetas de crédito y eso dificulte el seguimiento de sus gastos. O tal vez se inscribió para obtener una tarjeta de crédito con una tasa de interés o tarifa anual excelente (o nula), y la política de la empresa ha cambiado, lo que lo pone en una desventaja financiera.

Y aunque hay muchas escenas en las comedias de situación de los años 80 y 90 en las que un gasto excesivo (y seamos honestos, estereotípicamente femenino) el personaje simplemente corta sus tarjetas de crédito y de repente se libera de la tentación de gastar dinero en un nuevo par de zapatos; en realidad, cerrar una tarjeta de crédito no es tan sencillo. Si se pregunta cuál es el mejor enfoque, no está solo. De hecho, según los últimos datos de búsqueda disponibles, la información sobre cómo cerrar una tarjeta de crédito se consulta cerca de 4.400 al mes. Hay muchos factores a considerar en su decisión, como canjear premios, cancelar deudas, tratar con usuarios autorizados y sí, su puntaje crediticio. Esto es lo que necesita saber sobre cómo cerrar una tarjeta de crédito de forma segura.

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Cerrar una tarjeta de crédito y su puntaje crediticio

Antes de que veamos exactamente cómo cerrar una tarjeta de crédito, hablemos sobre cómo hacerlo puede afectar su puntaje crediticio. Puede pensar que cerrar las tarjetas de crédito que ya no necesita es lo más responsable desde el punto de vista financiero, y si bien ese puede ser su caso específicamente, por lo general es mejor mantener sus cuentas abiertas. Parte de la razón de esto es que su historial de pagos es una gran parte de su puntaje crediticio. Por lo tanto, si ha pagado bien su tarjeta de crédito a tiempo, mantener su cuenta activa puede ayudarlo a mantenerse al día. según U.S. News and World Reports .

Otra parte importante de su puntaje crediticio es su índice de utilización de crédito, que analiza la cantidad de crédito que tiene frente a la cantidad que está usando. Cerrar una tarjeta de crédito puede tener un impacto negativo porque pierde el valor del límite de crédito no utilizado, experto en crédito John Ulzheimer, anteriormente de FICO y Equifax dijo a U.S. News and World Reports. Si su deuda representa un porcentaje mayor de su límite de crédito, esto puede resultar en un aumento en la proporción y una puntuación más baja.

Cómo cerrar una tarjeta de crédito de forma segura

Entonces, decidió seguir adelante y cerrar una tarjeta de crédito. ¿Ahora que? A continuación, se incluyen algunos pasos sencillos que le ayudarán a recorrer el proceso.

Descubra exactamente cuánto debe

Sí, querrá cancelar su tarjeta de crédito antes de cerrarla, pero es posible que no sea tan sencillo como simplemente pagar su factura. Comuníquese con la compañía de su tarjeta de crédito y solicite el monto a pagar. Esto no solo incluye el saldo restante, sino también los intereses y las tarifas que haya acumulado. También vale la pena señalar que, a menos que entregue el monto total del pago, su tarjeta mantendrá un saldo y los intereses y las tarifas pueden continuar acumulándose.

Utilice las recompensas que haya ganado

Si su tarjeta venía con algún programa de puntos o recompensas, asegúrese de cobrar todo lo que haya ganado para no perderlo. En algunos casos, incluso puede usar sus ganancias de recompensas para ayudar a pagar el saldo de su tarjeta. Si tiene alguna pregunta, especialmente sobre las tarjetas de viaje de marca compartida en las que gana millas de aerolínea, consulte con la compañía de su tarjeta de crédito para ver si puede transferirlas. Ya ha gastado el dinero; también puede aprovechar los beneficios.

Actualice sus pagos automáticos

Ahora que muchas de nuestras facturas mensuales están en pago automático, puede ser fácil perder de vista qué tarjeta de crédito cubre qué servicio público. Si va a cerrar una tarjeta de crédito, asegúrese de actualizar su información en cualquier cuenta que tenga un pago automático recurrente vinculado a esta tarjeta. De esa manera, no se verá afectado por cargos por pagos atrasados ​​inesperados u otras multas.

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Informe a sus usuarios autorizados

Si tiene usuarios autorizados en su cuenta, como un socio, un padre o un hijo, infórmeles que cerrará la cuenta. Es una cortesía común y ayudará a evitar una situación embarazosa en la que se rechace su tarjeta. Y solo para aclarar: un usuario autorizado no es lo mismo que tener una cuenta conjunta con alguien. Si tiene una cuenta con un usuario autorizado, usted es el único responsable de los cargos, incluso los que acumuló el otro usuario.

Una nota para los usuarios autorizados que deseen quitarse de la cuenta: De acuerdo con Experian , hacerlo es extremadamente fácil. Sin embargo, puede tener consecuencias para su puntaje crediticio: la cuenta ya no aparecerá en su informe crediticio y su actividad no se tendrá en cuenta en sus puntajes crediticios. Eso también significa que su historial crediticio, que constituye el 15% de su FICOLa puntuación se verá afectada. En otras palabras, si la tarjeta de crédito a la que estaba adjunto era la cuenta más antigua en su informe, su historial crediticio será más corto sin ella.

Dicho esto, puede ser un cambio que valga la pena si el titular principal de la tarjeta de crédito administraba mal la cuenta y, por lo tanto, afectaba su crédito.

Deshazte de tu saldo

Ya sea que pague la tarjeta de crédito por completo o transfiera el saldo a otra tarjeta, querrá asegurarse de no adeudar nada en la cuenta. Y no asuma que todo está resuelto después de haber hecho lo que cree que es su pago final: haga un seguimiento con la compañía de su tarjeta de crédito para asegurarse de que todo esté arreglado antes de cerrar oficialmente la tarjeta.

Cierre la cuenta y elimine la tarjeta

¡Eso debería ser! Una vez que haya llegado a este punto, comuníquese con la compañía de su tarjeta de crédito y hágales saber que desea cerrar la cuenta. Es posible que intenten disuadirlo, pero obviamente esta es su decisión. Asegúrese de que noten que la cuenta se cerrará a petición suya para que no parezca que su cuenta fue cerrada por defecto o por el prestamista. Pídales que le envíen una carta confirmando esto y manténgala archivada en caso de que haya alguna pregunta en el futuro. Si habló con un representante que le aseguró que la cuenta está cerrada, aún puede confirmar su parte enviando una carta notificando a su prestamista su deseo de cerrar a solicitud del consumidor. Incluya también su nombre y dirección. Y sí, después de que haya cancelado oficialmente la tarjeta y reciba la confirmación de esto, puede tener su momento de la comedia de situación y cortar la tarjeta con unas tijeras o ponerla en una trituradora de alta resistencia.

Si su tarjeta es de metal en lugar de plástico, como en el caso de las tarjetas American Express, no la ponga en su trituradora a menos que quiera una trituradora rota. En su lugar, comuníquese con su prestamista y solicite un sobre prepago. Una vez que lo devuelva, su prestamista lo desechará de manera segura. Eso es todo, has terminado.

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¿Qué pasa si tiene una tarjeta de crédito que no usa?

Todos tenemos esas tarjetas de crédito acumulando polvo en nuestras carteras o cajones. Y aunque por lo general está bien no usar una tarjeta, existen algunos riesgos que debe tener en cuenta de todos modos. Primero, fuera de la vista, fuera de la mente también funciona para tarjetas de crédito. No usar una tarjeta con tanta frecuencia significa que tampoco revisa los estados de cuenta mensuales ni inicia sesión en la aplicación móvil de la tarjeta, lo que le deja expuesto a posibles fraudes que detecta demasiado tarde o nunca.

También corre el riesgo de que el prestamista le cierre una tarjeta inactiva. Así es, no pensaste que se trataba de una relación unidireccional, ¿verdad? Aunque es poco común, las compañías de tarjetas de crédito pueden cerrar las tarjetas inactivas a su discreción, lo que puede afectar ligeramente su puntaje crediticio. La mayoría de las empresas le enviarán una carta advirtiéndole de un cierre inminente por correo. Entonces, si no desea que la tarjeta se cierre, puede cargarla.

¿Haciendo grandes movimientos de dinero?

Si está pensando en cerrar una tarjeta de crédito, probablemente también esté tomando otras decisiones financieras importantes. Estamos aquí para ayudar, mamá. Hay algunos pasos sencillos pero importantes que debe seguir si está tratando de saldar una deuda. Y si estas intentando no gastar dinero en absoluto ? Necesita un presupuesto, o tal vez solo un presupuesto de vacaciones. Finalmente, a medida que avanza en su nuevo plan financiero, probablemente esté lidiando con un montón de papeleo. ¿Se pregunta qué necesita guardar y qué información y qué puede triturar? Sabemos exactamente cuánto tiempo debes guarda todos tus papeles importantes . (E incluso cómo almacenarlos). Mientras lo hace, mamá, ¿qué tal si mira algunas opciones financieras a largo plazo como anualidades, Jubilación o incluso un seguro de vida. (Sí, el seguro de vida es un asunto financiero).

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