Cuánto tiempo conservar los extractos bancarios y todo el resto del desorden de papeles en su hogar

Maskot / Getty

Cuando llegue el momento de limpiar la casa, es posible que sienta ganas de echar a la acera cada trozo de desorden de papel en su casa. Pero antes de purgar, probablemente debería saber cuánto tiempo conservar los extractos bancarios y otros documentos financieros importantes. Podrías estar pensando ¿Cual es el problema? Solo está ocupando espacio . Y lo sentimos allí, sin mencionar que si su almacenamiento y organización faltan, incluso en lo más mínimo, puede comenzar a verse como un castillo de naipes derrumbado en su hogar, esparciendo cuadrados de papel en cada grieta.

Sin embargo (y, desafortunadamente, es muy importante), hay algunos documentos que merecen guardarse durante, bueno, probablemente más tiempo del que a cualquiera de nosotros le gustaría. No está solo en su confusión aquí, no siempre es intuitivo qué recibos y documentos deben conservarse durante un año, tres o siete. De hecho, según los últimos datos de búsqueda disponibles, la consulta se busca cerca de 1.900 por mes. Hay algunos documentos que puedes triturar con alegría, otros debes conservar durante al menos un año y otros tendrás que encontrar un hogar durante al menos siete años. Puede que no sea el arreglo más agradable desde el punto de vista estético, pero podría protegerlo en la época de impuestos o en el caso de alguna otra situación potencialmente costosa.

Entonces, esto es lo que debe conservar y durante cuánto tiempo.

¿Cuánto tiempo debe conservar los extractos bancarios?

Afortunadamente, ahora existen extractos bancarios digitales, lo que facilita el almacenamiento de estos chicos malos de una manera deliciosamente libre de desorden (¡qué momento para estar vivo!). Habiendo dicho eso, nunca es mala idea tener a mano un registro tradicional en papel de sus extractos bancarios. De cualquier manera, deberá conservar sus extractos bancarios durante un mínimo de un año. Los estados de cuenta anuales relacionados con sus impuestos deben conservarse durante al menos siete años.

¿Por qué? Los extractos bancarios sirven para varios propósitos, que incluyen proporcionar prueba de ingresos de cuentas que devengan intereses y mostrar transacciones relacionadas con impuestos.

¿Cuánto tiempo debe conservar las declaraciones de impuestos anteriores?

Las declaraciones de impuestos anteriores se encuentran junto con los extractos bancarios en la parte superior de la pregunta ¿Cuánto tiempo tengo para almacenar estas cosas? lista. Y la respuesta no es necesariamente la más divertida, pero podría evitarle un gran dolor de cabeza al IRS en el futuro. Entonces, aquí va: necesitas guarde sus declaraciones de impuestos por un mínimo de siete años después de la presentación de la declaración. El IRS tiene una ventana de tres años para auditar su declaración si sospechan errores de buena fe. Si creen que no reportó sus ingresos en al menos un 25 por ciento, tienen una ventana de seis años. Y tienen una cantidad de tiempo indefinida si están investigando un fraude.

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Algunos profesionales financieros sugieren mantener una copia electrónica o impresa permanente de la declaración de impuestos de cada año y de cualquier pago que realice al gobierno; este es un componente fundamental de su historial financiero. Además, conservar sus formularios W-2 hasta que comience a ganar seguridad social es la forma más precisa de realizar un seguimiento de sus ganancias.

¿Cuánto tiempo debe conservar los talones de pago?

No hay necesidad de guarda tus talones de pago para siempre. Sin embargo, querrá conservarlos durante un año, el tiempo suficiente para obtener su W-2. Una vez que obtenga su W-2, puede asegurarse de que todos los números estén alineados. Si lo hacen, puede destruirlo después de un año.

¿Cuánto tiempo debe conservar los estados de cuenta de las tarjetas de crédito?

Para algunos de nosotros, mantener los estados de cuenta de las tarjetas de crédito es solo un recordatorio evidente de que podríamos soportar apretar las riendas de los nuestros. gasto . Afortunadamente, no tienes que vivir con ese pequeño viaje de culpabilidad por mucho tiempo. Bueno, en la mayoría de los casos. La regla general es mantener los extractos de las tarjetas de crédito durante 30 a 60 días. Sin embargo, si incluyen su único registro de un gasto o transacción relacionada con los impuestos, debe guardarlos durante, lo adivinó, siete años.

Si bien no es necesario que conserve la mayoría de los documentos de la tarjeta de crédito durante demasiado tiempo, debe mantener la correspondencia sobre el cierre de una tarjeta durante unos siete años. Esto se debe a que si siguió adelante y solicitó el cierre de una tarjeta de crédito y recibió una carta o envió una carta a su prestamista confirmando que el cierre fue a petición suya, debe conservar esos documentos en caso de que su crédito se vea afectado en algún momento. camino.

¿Cuánto tiempo debe conservar los cheques cancelados?

Si aún no ha notado un tema, lo hará ahora, porque, al igual que otros documentos financieros, los cheques cancelados son seguros para ser triturados después de un año, a menos que estén relacionados con un artículo del IRS. Si necesita conservar un cheque cancelado a efectos fiscales, deberá conservarlo durante al menos tres años después del año fiscal al que corresponda.

Habiendo dicho eso, los cheques cancelados que involucran compras importantes de por vida (piense en su casa o mejoras en el hogar) pueden resultar importantes para conservar indefinidamente. O, en el caso de una casa, hasta que venda.

¿Cuánto tiempo debe conservar las facturas?

Facturas, facturas, facturas ... ¿quién realmente las quiere tiradas, mirándote a la cara? Bueno, aquí hay algunas buenas noticias. Si aún recibe facturas impresas por correo, solo debe conservarlas durante un mes. Tan pronto como obtenga el siguiente estado de cuenta que muestre que pagó por el ciclo anterior, puede triturarlo. Algunos profesionales financieros recomiendan conservar las facturas durante un año si las necesita para fines fiscales.

Esto es particularmente importante para aquellos de nosotros que trabajamos por cuenta propia, ya que ciertos gastos del hogar (servicios públicos, cable, Internet, teléfonos celulares, etc.) son utilizado como deducciones . En este caso, es mejor conservar las facturas durante tres años después de haber presentado la declaración de impuestos.

¿Cuánto tiempo debe conservar otros documentos importantes?

En este punto, es posible que esté mirando a su alrededor y pensando ... ¿Pero qué pasa con todas estas otras cosas? Por lo tanto, le daremos un resumen rápido y fácil. Hay ciertos registros vitales de los que debe guardar copias físicas para siempre (sí, en las inmortales palabras de el tesoro cinematográfico de 1993 El Sandlot , Para siempre). Estos incluyen certificados de nacimiento, documentos de ciudadanía, acuerdos de custodia, escrituras y títulos, licencias de matrimonio, registros militares, pasaportes, testamentos y certificados de divorcio. Básicamente, todo lo que tenga una firma original o un sello en relieve debe ir bajo llave.

Si actualizó su pasaporte, debe conservar una copia del que haya vencido durante al menos 10 años. Uno, proporciona prueba de ciudadanía, prueba de visa, prueba de visita a un determinado país, así como por razones sentimentales. Además, mantener los pasaportes vencidos en una caja de seguridad o bajo llave en casa le ayudará a evitar ser víctima de un fraude de identidad.

Todo lo relacionado con mejoras para el hogar o bienes raíces debe conservarse hasta que venda la casa, más siete años (porque, impuestos). Y estados de cuenta mensuales de corretaje o registros de inversiones que puede conservar durante un año y luego volcar siempre que su estado de cuenta anual incluya un resumen de toda la actividad. Definitivamente querrá guardar esas declaraciones anuales para sus propios registros durante siete años a partir de su fecha de relevancia.

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Cuando se trata de facturas médicas, es aconsejable conservarlas durante al menos un año, en caso de que su compañía de seguros necesite consultarlas, o si necesita impugnar algo. De acuerdo a Su dinero , puede deducir el monto total de los costos de atención médica permitidos no reembolsados ​​para el año que superen el 10 por ciento de su ingreso bruto ajustado, algo con lo que su contador puede ayudarlo en la temporada de impuestos. Sin embargo, si toma esa deducción, debe mantener registros médicos durante al menos tres años en caso de una auditoría.

¿De qué te puedes deshacer?

Aunque pueda parecer así, no es necesario que te quedes con cada trozo de papel. Algunos recibos pueden considerarse conservadores a corto plazo; una vez que haga coincidir las compras, como los comestibles o las comidas, con sus estados financieros mensuales, puede triturarlos.

También puede triturar recibos de cajeros automáticos, así como comprobantes de depósito y retiro una vez que los concilie con sus registros. Por supuesto, nunca es una mala idea conservar sus recibos hasta la época de impuestos o incluso algunos años después para cubrir sus propias espaldas. Afortunadamente, ahora hay muchas opciones para el mantenimiento de recibos digitales.

¿Cómo debe almacenar (o desechar) estas cosas?

Algunos expertos recomendarán una caja de seguridad para salvaguardar los registros vitales y otros trámites importantes. Pero esa ruta podría ser problemática si algo le sucediera, o si necesitara acceder a la caja en una hora extraña. En general, debe guardar estos documentos en un área segura, seca e ignífuga, como una caja fuerte o una caja de seguridad. Todo lo electrónico debe guardarse en un archivo protegido con contraseña en su computadora o depósito de almacenamiento en línea.

Cuando llegue el momento de deshacerse de los documentos innecesarios, tenemos una palabra para usted: Desgarrar . Es la única forma de evitar que los ladrones de identidad reconstruyan el papeleo que podría contener su información personal. ¿Prima? Puede ser bastante catártico.

Conozca sus opciones de almacenamiento ...

Si bien la mayoría de sus documentos se pueden guardar en una pequeña caja de archivo o en un archivador, existen las excepciones que mencionamos anteriormente. Un consejo: no todas las cajas fuertes son iguales. Cuando busque una caja fuerte para sus documentos más importantes, querrá asegurarse de que sean a prueba de fuego y sellar el agua. Informes de los consumidores tiene algunos consejos excelentes para comprar una caja fuerte contra incendios. ¿Sabía que las cajas fuertes se clasifican en función de lo que pueden mantener a salvo? Por ejemplo, los discos de computadora y los CD no pueden soportar las mismas altas temperaturas que el papel, por lo que si está almacenando unidades flash o discos con información importante en ellos, querrá uno calificado en consecuencia. Si esto empieza a sonar caro, no se preocupe. Puede encontrar un cofre de fuego (clasificaciones similares pero tamaños más pequeños) por alrededor de $ 25. Si necesita más espacio para artículos más voluminosos o desea algo que pueda atornillar a un piso o estante, esas cajas fuertes comienzan en $ 150.

Si el desorden de papel lo mantiene despierto por la noche, hay un montón de opciones diferentes que pueden eliminar la molestia de la organización. Una caja de archivo grande con muchos bolsillos y carpetas diferentes lo ayudará a coordinar lo que va a dónde. Las facturas médicas pueden permanecer juntas, la casa y la hipoteca juntas, la banca, la jubilación, etc. Las tiendas de soluciones de almacenamiento como Container Store y Staples son perfectas, pero no pase por alto su Target y Walmart local por productos de archivo súper inteligentes.

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